Bank Mein Khata Kaise Kholte Hain | बैंक में खाता कैसे खोलते हैं

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बैंक खाते आपके पैसे को सुरक्षित रखने में मदद करते हैं। वे आपको अपनी जमा राशि पर ब्याज अर्जित करने की भी अनुमति देते हैं, जिससे आपको अपने निवेश या बचत को चक्रवृद्धि करने में मदद मिलती है। भारत में बैंकिंग लाभों के बारे में कई महत्वपूर्ण विवरणों को समझने के लिए, जैसे कि भारत में एक बैंक का चयन करना और एक बैंक खाता खोलना जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा करता है, या बैंक द्वारा प्रदान की जाने वाली विभिन्न सेवाओं का उपयोग कैसे करें, आपको पहले कुछ मूलभूत तथ्यों को समझना होगा। इस लेख के माध्यम से हमने उस शून्य को भरने का प्रयास किया है। लेख के अंत में, हमने इस क्षेत्र में अक्सर पूछे जाने वाले कुछ प्रश्नों पर अपने विचार भी साझा किए हैं।

परिचय

बैंक खाता ऑनलाइन या ऑफलाइन दोनों तरह से खोला जा सकता है। नजदीकी शाखा में जाकर या बैंक की वेबसाइट पर जाकर नया बैंक खाता प्राप्त किया जा सकता है।
अपनी प्राथमिकताओं के आधार पर एक बैंक का चयन करना, आवश्यक कागजी कार्रवाई जमा करना और अपने खाते का वित्तपोषण करना खाता खोलने की प्रक्रिया के सभी चरण हैं। औपचारिकताएं पूरी होने के बाद, आप समय और धन की बचत करते हुए अपने खाते का उपयोग शुरू कर सकते हैं।
हालांकि, प्रक्रिया शुरू करने से पहले, किसी व्यक्ति को पहले यह तय करना होगा कि वह बचत, चालू या सावधि जमा खाता खोलना चाहता है या नहीं।

इसके अलावा, व्यक्ति को यह गारंटी देनी चाहिए कि उसके पास बैंक खाता खोलने के लिए सभी आवश्यक सहायक दस्तावेज हैं। हालाँकि कुछ कागजी कार्रवाई एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न हो सकती है, लेकिन बैंक खाता खोलने के लिए कुछ मानक मानदंड हैं।

• उम्र और पहचान के सबूत के तौर पर पैन कार्ड, वोटर आईडी, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस या आधार कार्ड।
• बैंकों और वित्तीय संस्थानों को हाल के पासपोर्ट आकार के चित्रों की आवश्यकता होती है।
• चालक का लाइसेंस, आवेदक के नाम का उपयोगिता बिल, मतदाता पहचान पत्र, पासपोर्ट और आवासीय प्रमाण के रूप में अन्य दस्तावेज।

इस लेख में, हमारे विशेषज्ञ भारत में बैंक खाता खोलने का निर्णय लेने से पहले आपको विभिन्न चीजों पर अंतर्दृष्टि प्रदान करेंगे जिन्हें आपको जानने और समझने की आवश्यकता है। यह लेख आपको बैंक चुनने और खाता खोलने के बारे में एक सूचित निर्णय लेने में मदद करेगा और आप बिना किसी परेशानी के इसका पूरी तरह से उपयोग कैसे कर सकते हैं।

भारत में विभिन्न प्रकार के बैंक

वित्तीय संस्थान, बैंकों की तरह, एक देश में जमा और ऋण से निपटते हैं। भारत में कई अलग-अलग प्रकार के बैंक हैं, जिनमें से प्रत्येक की अपनी भूमिकाएं और जिम्मेदारियां हैं। नीचे उल्लिखित विभिन्न प्रकार के बैंक हैं जो भारत में मौजूद हैं:

1. केंद्रीय बैंक

भारतीय रिजर्व बैंक हमारे देश का केंद्रीय बैंक है। प्रत्येक देश का अपना केंद्रीय बैंक अपने सभी अन्य वित्तीय संस्थानों की देखरेख के लिए जिम्मेदार होता है। एक केंद्रीय बैंक की प्रमुख भूमिका सरकार के बैंक के रूप में सेवा करना और देश की बैंकिंग प्रणाली की निगरानी और नियमन करना है। किसी देश के केंद्रीय बैंक के कार्य इस प्रकार हैं:

• अन्य बैंकों को उनके विनियमन में मार्गदर्शन करें
• देश में मुद्रा जारी करना
• मौद्रिक नीतियों को लागू करना
• देश की वित्तीय प्रणाली का पर्यवेक्षण करना

2. सहकारी बैंक

सहकारी बैंक राज्य सरकार द्वारा राज्य के भीतर अधिनियमित कानूनों द्वारा शासित होते हैं। वे कृषि, व्यवसाय और अन्य उद्देश्यों के लिए अल्पकालिक ऋण प्रदान करने के लिए जिम्मेदार हैं। एक सहकारी बैंक का मुख्य उद्देश्य कम ब्याज मार्जिन ऋण प्रदान करके सामाजिक कल्याण को बढ़ाना है। सहकारी बैंकों को त्रि-स्तरीय प्रणाली में व्यवस्थित किया जाता है:

टियर 1 (राज्य स्तर) – राज्य सहकारी बैंक
इन बैंकों को आरबीआई, सरकार और नाबार्ड द्वारा वित्त पोषित किया जाता है
रियायती सीआरआर @ 3% और एसएलआर @ 25% ऐसे बैंकों पर लागू होता है
राज्य सरकार के स्वामित्व में
टियर 2 (जिला स्तर) – केंद्रीय/जिला सहकारी बैंक
टीयर 3 (ग्राम स्तर) – प्राथमिक कृषि सहकारी बैंक

3. वाणिज्यिक बैंक

वाणिज्यिक बैंक वे बैंक होते हैं जो 1949 के बैंकिंग विनियमन अधिनियम द्वारा शासित होते हैं। उनका मूल व्यावसायिक उद्देश्य मुनाफा कमाना है। वे व्यक्तियों, व्यवसायों और सरकारों से जमा राशि प्राप्त करते हैं और उनका उपयोग जरूरतमंद लोगों के लिए ऋण उत्पन्न करने के लिए करते हैं। वे या तो सरकार या राज्य या किसी निजी कंपनी के स्वामित्व में हो सकते हैं। उनके पास आमतौर पर एक एकीकृत संरचना होती है और उन्हें आगे तीन प्रकारों में वर्गीकृत किया जाता है:

• सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक – यह एक ऐसा बैंक है जिसमें न्यूनतम 51% हिस्सेदारी सरकार या भारतीय रिजर्व बैंक के पास होती है।
• निजी क्षेत्र के बैंक – ये वे बैंक होते हैं जिनमें न्यूनतम 51% हिस्सेदारी एक निजी संगठन, व्यक्ति या समूह के पास होती है।
• विदेशी बैंक – ये ऐसे बैंक हैं जिनका मुख्यालय विदेशों में और भारत में शाखाएँ हैं।

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नीचे उल्लिखित भारत में वाणिज्यिक बैंकों की एक सूची है:

4. क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (आरआरबी)

ये बैंक मुख्य रूप से समाज के गरीब और कम भाग्यशाली सदस्यों, जैसे सीमांत किसानों, मजदूरों और छोटे व्यवसायों की सहायता के लिए बनाए गए थे। वे मुख्य रूप से कई राज्यों में क्षेत्रीय स्तर पर काम करते हैं, लेकिन उनकी शाखाएँ शहरी क्षेत्रों में भी हो सकती हैं। उनकी प्रमुख विशेषताएं हैं:

1. हमारे देश के ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों को वित्तीय सहायता प्रदान करना
2. मनरेगा श्रमिकों को पेंशन एवं मजदूरी वितरण
3. बैंकिंग सुविधाएं जैसे लॉकर, डेबिट कार्ड और क्रेडिट कार्ड

5. स्थानीय क्षेत्र बैंक (एलएबी)

ये बैंक भारत में 1996 में स्थापित किए गए थे और पैसा बनाने के लिए निजी क्षेत्र द्वारा चलाए जाते हैं। स्थानीय क्षेत्र के बैंक 1956 के कंपनी अधिनियम द्वारा शासित होते हैं, और वर्तमान में उनमें से केवल चार हैं, जो सभी दक्षिण भारत में स्थित हैं।

6. विशिष्ट बैंक

हमारे देश में कुछ बैंकों को विशिष्ट उद्देश्यों के लिए ही शुरू किया गया है जैसे:

1. भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (SIDBI) – यह बैंक छोटे व्यवसायों को समकालीन तकनीक और उपकरण प्राप्त करने में सहायता करता है।
2. एक्जिम बैंक – यह बैंक विदेशों में माल का निर्यात या आयात करने वाले देशों को ऋण या अन्य वित्तीय सहायता प्रदान कर सकता है।
3. राष्ट्रीय कृषि एवं ग्रामीण विकास बैंक (नाबार्ड)- ग्रामीण, हस्तकला, ​​गांव और कृषि विकास के लिए किसी भी प्रकार की आर्थिक मदद के लिए लोग नाबार्ड का रुख कर सकते हैं.

7. लघु वित्त बैंक

लघु वित्त बैंक, जैसा कि नाम से पता चलता है, वे बैंक हैं जो सूक्ष्म उद्योगों, छोटे किसानों और समाज के असंगठित क्षेत्र को ऋण और वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं। भारतीय रिजर्व बैंक इन वित्तीय संस्थानों के कामकाज की देखरेख करता है। नीचे उल्लिखित भारत में छोटे वित्त बैंकों की एक सूची है

8. भुगतान बैंक

भारतीय रिजर्व बैंक ने हमारे देश में बैंकिंग के एक नए विकसित रूप के रूप में भुगतान बैंक की अवधारणा की अवधारणा की। भुगतान बैंक खाता रखने वाले व्यक्तियों के पास अपने संबंधित खातों में रु. 1,00,000/- तक जमा करने का अवसर है। हालाँकि, यह खाता ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन नहीं कर सकता है। भुगतान बैंक इंटरनेट बैंकिंग, मोबाइल बैंकिंग, एटीएम कार्ड जारी करने और डेबिट कार्ड जारी करने जैसी कई सेवाएं प्रदान करते हैं। हमारे देश के कुछ भुगतान बैंकों की सूची निम्नलिखित है:

• एयरटेल पेमेंट्स बैंक
• इंडिया पोस्ट पेमेंट्स बैंक
• फिनो पेमेंट्स बैंक
• जियो पेमेंट्स बैंक
• पेटीएम पेमेंट्स बैंक
• एनएसडीएल भुगतान बैंक

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बैंक खाता खोलने के लिए पात्रता मानदंड

भारत में बचत खाता खोलने के लिए ग्राहकों को कुछ आवश्यकताओं को पूरा करना होगा।

• भारतीय राष्ट्रीयता की स्थिति।
• पात्र होने के लिए, व्यक्ति की आयु कम से कम 18 वर्ष होनी चाहिए।
• यदि किसी बच्चे के लिए खाता खोला जाना है, तो उनकी ओर से उनके माता-पिता या कानूनी अभिभावक खाता खोल सकते हैं।
• एक वैध पहचान और पता प्रमाण जिसे सरकार ने अनुमोदित किया है, आवेदक के लिए आवश्यक है।
• बैंक की मंजूरी के बाद, आवेदक को एक प्रारंभिक जमा करना होगा, जो कि उनके द्वारा चुने गए बचत खाते की न्यूनतम शेषराशि आवश्यकता द्वारा निर्धारित किया जाएगा।

बैंक खाता खोलने के लिए आवश्यक दस्तावेज

किसी व्यक्ति के लिए मूल बचत खाते के लिए दस्तावेज़:

• दो हालिया पासपोर्ट आकार के तस्वीरें
• आपके पते और पहचान को साबित करने वाले दस्तावेज़। यदि दस्तावेज़ को पते और पहचान के साक्ष्य दोनों के तहत शामिल किया गया है तो केवल एक प्रति की आवश्यकता है।
• यदि पते अलग-अलग हैं, तो आपको अपने डाक पते और स्थायी पते दोनों के लिए पता प्रमाण दस्तावेज़ देना होगा।

1. आधार कार्ड
2. वोटर कार्ड
3. पण कार्ड
4. ड्राइविंग लाइसेंस
5. पासपोर्ट
6. राज्य सरकार के एक अधिकारी द्वारा हस्ताक्षरित नरेगा द्वारा जॉब कार्ड
7. राष्ट्रीय जनसंख्या रजिस्ट्री द्वारा जारी पत्र

हिंदू अविभाजित परिवार के लिए बुनियादी बचत खाते के लिए दस्तावेज़:

• आधार कार्ड की कॉपी या एचयूएफ का फॉर्म।
• एचयूएफ के कर्ता से घोषणा।
• एचयूएफ के कर्ता की पहचान और पते का प्रमाण।
• निर्धारित संयुक्त हिंदू परिवार पत्र सभी स्पेंसर द्वारा हस्ताक्षरित।

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संयुक्त मूल बचत खाते के लिए दस्तावेज:

• संयुक्त खाता खोलने वाले दोनों आवेदकों के लिए पता प्रमाण और पहचान प्रमाण।
• यदि दोनों धारकों के बीच संबंध प्रमाण मौजूद है तो केवल खाते के पहले धारक का पता प्रमाण ही पर्याप्त है।

भारत में विभिन्न प्रकार के बैंक खाते

1. बचत खाता

ये बचत खाते हैं जो लोगों को पैसे बचाने में सहायता करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। भारत में कोई भी व्यक्ति जिसके पास आधार कार्ड और पैन कार्ड है, भारत में बैंक खाता खोलने के लिए दोनों की आवश्यकता है, बचत खाता खोल सकता है।

सीमा – बचत खाते में जमा की जा सकने वाली राशि असीमित होती है। आपके बैंक के आधार पर, आपके द्वारा किए जा सकने वाले लेन-देन की संख्या सीमित हो सकती है।

शेष राशि – अधिकांश परिस्थितियों में, उपभोक्ता को बचत खाता रखने के लिए न्यूनतम शेषराशि बनाए रखनी चाहिए। केवल कुछ खातों को न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता से छूट दी गई है।

उपभोक्ता द्वारा बचत खाते में जमा राशि पर ब्याज का भुगतान किया जाता है। यह दर एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न होती है। कोई भी बैंक जो बचत खाता प्रदान करता है, उसे न्यूनतम 3% ब्याज दर देना आवश्यक है।

लाभ – बैंकों में निष्क्रिय पड़े धन पर ब्याज उत्पन्न करने के लिए बचत खाता सबसे सुविधाजनक तरीका है।

2. चालू खाता

चालू खातों का उपयोग आमतौर पर व्यवसायों द्वारा विभिन्न वित्तीय खातों के बीच नियमित रूप से धन स्थानांतरित करने के लिए किया जाता है। ये खाते निगमों और कंपनी के मालिकों द्वारा दैनिक वाणिज्यिक लेनदेन के लिए सबसे उपयुक्त हैं।

सीमा – चालू खाते में जमा की जा सकने वाली धनराशि की कोई सीमा नहीं है। चालू खातों पर कोई लेनदेन सीमा नहीं है।

शेष राशि – एक चालू खाते की न्यूनतम शेष राशि बचत खाते की तुलना में अधिक है।

ब्याज – उपभोक्ताओं को उनके चालू खातों पर कोई ब्याज नहीं मिलता है।

लाभ – ये खाते ओवरड्राफ्ट की अनुमति देते हैं, जिससे ग्राहक अपने खातों से उपलब्ध राशि से अधिक पैसा निकाल सकते हैं।

3. वेतन खाता

बैंक इन खातों को बड़े उद्यमों और व्यवसायों के अनुरोध पर खोलते हैं जो अपने कर्मियों को बैंकिंग प्रणाली के माध्यम से भुगतान करते हैं। प्रत्येक कर्मचारी एक वेतन खाता रखने का हकदार है जिसमें उसका नियोक्ता अपना मासिक वेतन जमा करता है।

लिमिट – सैलरी अकाउंट में कितनी रकम डाली जा सकती है, इसकी कोई लिमिट नहीं है। प्रत्येक कर्मचारी को उनके सहकर्मियों से मिलने वाली राशि के आधार पर भुगतान किया जाता है। कर्मचारी इस प्रकार के बैंक खाते और दूसरे के बीच स्वतंत्र लेनदेन कर सकते हैं।

शेष राशि – वेतन खातों में शून्य शेष राशि होती है, जिसका अर्थ है कि कर्मचारी किसी भी समय खाते में जमा किए गए सभी पैसे निकाल सकते हैं।

ब्याज – कर्मचारी अपने वेतन खातों पर ब्याज अर्जित नहीं करते हैं।

लाभ – इन खातों को कभी भी बचत खाते में बदला जा सकता है। तीन महीने की निष्क्रियता के बाद, बैंकों के पास इन खातों को बचत खातों में बदलने का विवेक है, जो अलग तरह से संचालित होते हैं।

4. एनआरआई खाता

अनिवासी भारतीय जो भारत में बैंक खाता रखना चाहते हैं, इनमें से एक खाता खोल सकते हैं। तीन अलग-अलग प्रकार के एनआरआई खाते उपलब्ध हैं:

(I) गैर-आवासीय साधारण खाता (एनआरओ)

इन खातों में भारतीय रुपए में जमा राशि रखी जाती है। धन भारत में अर्जित राजस्व की मदद से जमा किया गया था।

सीमा – एनआरओ खाते में जमा की जा सकने वाली धनराशि की कोई सीमा नहीं है।

शेष राशि – किसी भी शेष राशि को बनाए रखा जा सकता है।

ब्याज – मूलधन और उस मूलधन पर अर्जित ब्याज दोनों कराधान के अधीन हैं।

लाभ – रूपांतरण की दर का इन खातों पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है। एनआरओ खाते का उपयोग एनआरआई के लिए चालू, बचत या सावधि जमा खाता खोलने के लिए किया जा सकता है।

(II) गैर-आवासीय बाहरी खाता (एनआरई)

इन खातों में भारतीय रुपए में जमा राशि रखी जाती है। दूसरी ओर, जमा किया गया धन भारत में प्राप्त आय से नहीं है; बल्कि, यह अनिवासी भारतीय के गृह देश से कमाई या बचत है।

सीमा – एनआरई खाते में जमा की जा सकने वाली धनराशि की कोई सीमा नहीं है।

संतुलन – संतुलन के किसी भी स्तर को बनाए रखा जा सकता है।

ब्याज – मूलधन और उस मूलधन पर अर्जित ब्याज दोनों कराधान के अधीन नहीं हैं।

लाभ – ये खाते रूपांतरण दरों में संभावित परिवर्तन से प्रभावित होते हैं। एनआरई खाते का उपयोग एनआरआई के लिए चालू, बचत या सावधि जमा खाता खोलने के लिए किया जा सकता है।

(III) विदेशी मुद्रा गैर-आवासीय खाता (एफसीएनआर)

ये खाते भारतीय रुपये में जमा रखते हैं, जिसे भारतीय रिजर्व बैंक, देश के केंद्रीय बैंक द्वारा अधिकृत किया गया है। कोई भी एनआरआई या भारतीय वंश का व्यक्ति जो किसी मान्यता प्राप्त मुद्रा में पैसा कमाता है, उस मुद्रा में जमा रख सकता है।

सीमा – एफसीएनआर खाते में जमा की जा सकने वाली राशि की कोई सीमा नहीं है।

संतुलन – संतुलन के किसी भी स्तर को बनाए रखा जा सकता है।

ब्याज – मूलधन और उस मूलधन पर अर्जित ब्याज दोनों कराधान के अधीन नहीं हैं।

लाभ – ये खाते रूपांतरण दरों में संभावित परिवर्तन से प्रभावित होते हैं। एफसीएनआर खाता एक एनआरआई को केवल एक वर्ष की न्यूनतम परिपक्वता अवधि के साथ सावधि जमा खाता खोलने की अनुमति देता है।

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5. आवर्ती जमा (आरडी) खाते

जो उपभोक्ता अपने पैसे पर ब्याज अर्जित करने में रुचि रखते हैं, वे इन खातों को जमा खातों के रूप में खोलते हैं। इन खातों को आरडी के रूप में भी जाना जाता है, बचत खातों द्वारा दी गई आय की तुलना में बड़ी आय उत्पन्न करने के सबसे सरल तरीकों में से एक है।

सीमा – आरडी खोलने के लिए आवश्यक न्यूनतम जमा राशि बैंक द्वारा भिन्न होती है। उपभोक्ता INR 1,000 की मासिक न्यूनतम सीमा चुन सकते हैं और अपनी पसंद के किसी भी बैंक में RD खाता खोल सकते हैं।

शेष राशि – आरडी जमा खाते हैं जो ग्राहकों को खाते की अवधि की शुरुआत में निर्धारित मासिक राशि निकालने की अनुमति देते हैं।

ब्याज – हर महीने, एक विशिष्ट राशि ली जाती है और आरडी खाते में जमा की जाती है, जिस पर मासिक ब्याज मिलता है। यह ब्याज अक्सर बचत खातों द्वारा दिए जाने वाले ब्याज से अधिक होता है।

लाभ – आरडी की परिवर्तनीय अवधि इसे उपभोक्ताओं के लिए लागत प्रभावी वित्तीय समाधान बनाती है। उपभोक्ता छह महीने से दस साल की अवधि के लिए आरडी में पैसा जमा कर सकते हैं और रखी गई राशि पर ब्याज अर्जित कर सकते हैं।

6. सावधि जमा (एफडी) खाते

ये ऐसे खाते हैं जो परिपक्व होने तक एक निर्धारित अवधि के लिए जमा राशि पर ब्याज अर्जित करने के लिए स्थापित किए जाते हैं। सावधि जमा अप्रयुक्त धन पर ब्याज बचाने और जमा करने के सबसे सुरक्षित तरीकों में से एक है।

सीमा – सावधि जमा खाते में जमा की जा सकने वाली धनराशि की कोई सीमा नहीं है। धन का आवंटन जितना बड़ा होगा, खाते की अवधि के अंत में उतना ही अधिक ब्याज का भुगतान किया जाएगा।

ब्याज – एफडी खाते की शेष राशि में एकमुश्त नकद राशि का निवेश किया जाता है।

बैलेंस – इस डिपॉजिट पर बैंक आपको ब्याज देगा। एफडी की अवधि समाप्त होने के बाद, ब्याज का भुगतान किया जाता है। जब कोई उपभोक्ता एफडी की अवधि के बीच में तोड़ता है, तो वे ब्याज खोने का जोखिम उठाते हैं और आम तौर पर केवल मूल राशि प्राप्त करते हैं।

लाभ – एफडी कम जोखिम वाला, उच्च रिटर्न वाला निवेश है। एफडी के मामले में बैंक को मिलने वाली निश्चित अवधि के लाभ के कारण, भारत में अधिकांश बैंक एफडी ब्याज दर देते हैं जो बचत खाते और आरडी ब्याज दरों से अधिक है।

बैंक द्वारा प्रदान की जाने वाली विभिन्न सेवाएं

बैंक और वित्तीय संस्थान अंदर से कॉर्पोरेट क्षेत्र के एक घटक हैं। कोई भी कॉर्पोरेट संगठन बैंक खाते या वित्तीय लेन-देन के बिना व्यवसाय नहीं कर सकता है। बैंकों द्वारा प्रदान की जाने वाली कुछ सबसे सामान्य सेवाएं निम्नलिखित हैं:

1. जमा सुविधाएं:

चालू, बचत और सावधि जमा खातों में खाता खोलना, चेक जारी करना, नामांकन सुविधाएं, मृत्यु दावे, भुगतान रोकने के निर्देश, आवधिक ब्याज का भुगतान और अन्य आवश्यकताएं शामिल होंगी।

2. ऋण सुविधाएं:

सावधि ऋण, नकद ऋण, बिल छूट, ऑटोमोबाइल ऋण, कृषि ऋण, कॉर्पोरेट ऋण, खुदरा ऋण, गारंटी और साख पत्र, और अन्य आवश्यकता-आधारित ऋण सुविधाएं सभी बैंकों से उपलब्ध हैं। क्रेडिट अनुरोध, सेवाएं, और ज़मानत, ब्याज दर विनियमन, सेवा शुल्क और अन्य नियम और शर्तें, वृद्धि अनुरोध, जुर्माना छूट, एकमुश्त निपटान, और इसी तरह के सभी उदाहरण हैं।

3. प्रेषण और भुगतान:

इनमें एक खाते से दूसरे खाते में धन का हस्तांतरण, एक शहर से दूसरे शहर में धन का स्थानांतरण, बिल भुगतान, बिल संग्रह, और आधुनिक भुगतान प्रणाली जैसे रीयल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (आरटीजीएस), इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सर्विस (ईसीएस) के साथ समस्याएं शामिल होंगी। , नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फ़ंड ट्रांसफ़र (NEFT), और सोसाइटी फ़ॉर वर्ल्डवाइड इंटरबैंक फ़ाइनेंशियल ट्रांसफ़र (SWIFT), अन्य के साथ।

4. निर्यात, आयात और विदेशी मुद्रा सुविधाएं:

बैंक विभिन्न प्रकार की घरेलू वित्तीय सेवाओं के साथ-साथ विदेशी बैंकिंग सेवाएं भी प्रदान करते हैं। व्यक्ति और व्यवसाय निर्यात और आयात क्रेडिट, क्रेडिट के विदेशी पत्र, सीमा पार भुगतान, मुद्रा विनिमय, विदेशों से प्रेषण और अन्य सेवाओं का उपयोग कर सकते हैं।

5. निवेश बैंकिंग और धन प्रबंधन:

व्यक्तिगत बैंकिंग, परिसंपत्ति प्रबंधन, निष्पादक और ट्रस्टीशिप व्यवस्थाएं, और अन्य सेवाएं उनमें शामिल हैं।

6. सहायक सेवाएं:

बैंकों की सहायक या सहायक सेवाओं में सुरक्षित अभिरक्षा और सुरक्षित जमा लॉकर सुविधाएं, शोधन क्षमता प्रमाणपत्र, बीमा, म्युचुअल फंड सेवाएं, क्रेडिट और डेबिट कार्ड और सोने के सिक्कों की बिक्री शामिल हैं।

बैंक खाता खोलते समय ध्यान देने योग्य बातें

निम्नलिखित महत्वपूर्ण विचार आपकी आवश्यकताओं के लिए उचित बचत का चयन करने में आपकी सहायता करेंगे:

1. ब्याज दर

अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में, बचत खाते अक्सर सबसे कम ब्याज दर प्रदान करते हैं। 2011 में भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा ब्याज दरों को विनियमित करने के बाद भी, अधिकांश बैंक लगभग 4% की कम बचत खाता दर प्रदान करना जारी रखते हैं। जबकि कुछ निजी बैंक उपभोक्ताओं को लुभाने के लिए 6% या अधिक दरों का विज्ञापन करते हैं, बैंक चुनने से पहले छोटे प्रिंट को पढ़ना हमेशा एक अच्छा विचार होता है।

2. आवश्यक न्यूनतम शेष राशि

सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में आमतौर पर खातों के लिए कोई या मामूली न्यूनतम नकद-शेष आवश्यकताएं नहीं होती हैं (500-1,000 रुपये); हालाँकि, अधिकांश निजी खिलाड़ियों को उच्च न्यूनतम शेष राशि (5,000-10,000 रुपये या अधिक) की आवश्यकता होगी। ऐसा बैंक चुनना बेहतर है जिसमें आपको बड़ी राशि जमा करने की आवश्यकता न हो।

3. बैंक/वित्तीय संस्थान नेटवर्क

वेब-आधारित एप्लिकेशन, जो नेट बैंकिंग या मोबाइल बैंकिंग के रूप में वित्तीय क्षेत्र में विस्तारित हो गए हैं, वर्तमान पीढ़ी के बीच फल-फूल रहे हैं। हालाँकि, कुछ लेन-देन के लिए आपको किसी शाखा में जाने की आवश्यकता होती है, और शाखाओं के बड़े नेटवर्क वाला बैंक उपयोगी होता है।

4. सहायक शुल्क

आपके द्वारा वित्तीय वर्ष के लिए अपने मुफ़्त कोटा (25-50 चेक के पत्ते) का उपयोग करने के बाद, कुछ बैंकिंग संस्थान आपसे सहायक सेवाओं जैसे एसएमएस अलर्ट, डुप्लीकेट एटीएम कार्ड/पिन नंबर और चेक बुक के लिए शुल्क लेते हैं। जब आप एक बचत बैंक खाता खोलते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आपको इन शुल्कों के बारे में पूरी जानकारी है। हालांकि, एक अधिक पारदर्शी बैंक बेहतर है जो कम लागत वाला प्रतीत होता है लेकिन कई शुल्क छुपाता है।

5. डेबिट कार्ड के लाभ

अधिकांश बैंक अपने प्रतिस्पर्धियों से खुद को अलग करने के लिए अपने डेबिट कार्ड पर छूट प्रदान करते हैं, कैश-बैक ऑफर से लेकर बीमा कवरेज तक। हालांकि, कुछ बैंक डेबिट कार्ड पर वार्षिक शुल्क लेते हैं, जबकि अन्य वार्षिक लेनदेन एक विशेष स्तर से अधिक होने पर शुल्क माफ कर देते हैं। उदाहरण के लिए, बैंक गोल्ड और प्लेटिनम डेबिट कार्ड प्रदान करते हैं, जो कई भत्तों के साथ आते हैं, लेकिन आम तौर पर एक वार्षिक मूल्य के साथ आते हैं।

6. डोरस्टेप बैंकिंग सुविधाएं

आज के व्यस्त कार्यक्रम और तनावपूर्ण जीवन शैली के साथ, कई निजी बैंक अपने ग्राहकों के दरवाजे पर कैश/चेक पिकअप, डिमांड ड्राफ्ट डिलीवरी और डॉक्यूमेंटेशन पिकअप जैसी सेवाएं प्रदान करते हैं। खाता जमा के लिए, बैंकों ने घर-घर नकद संग्रह की पेशकश शुरू कर दी है। कुछ बैंक निर्दिष्ट पते पर डिमांड ड्राफ्ट भी भेज सकते हैं, लेकिन ये सभी सेवाएं उस कीमत पर आती हैं, जिस पर आपको उस बैंक में खाता खोलने से पहले विचार करना चाहिए। कई बैंकों ने प्राथमिकता वाले बैंकिंग वर्टिकल स्थापित किए हैं, जिनमें विशेषज्ञ संबंध प्रबंधक उच्च-नेट-वर्थ वाले ग्राहकों की सेवा कर रहे हैं।

आधुनिक दुनिया में महत्वपूर्ण बैंक सुविधाएँ

यदि आप अपने धन तक आसान पहुंच और भुगतान करने की क्षमता चाहते हैं, तेजी से स्थानान्तरण करें, और अपनी शेष राशि का ट्रैक रखें, तो कुछ बैंक-खाता क्षमताओं की आवश्यकता होती है। नया बैंक खाता खोलते समय निम्नलिखित बातों का ध्यान रखें:

1. डेबिट कार्ड की सुविधा

आप नकद ले जाने की आवश्यकता के बिना खरीदारी करने के लिए डेबिट कार्ड का उपयोग कर सकते हैं। यदि आपको कुछ डॉलर की आवश्यकता है तो आप एटीएम में जा सकते हैं या कैशियर से नकद वापस प्राप्त कर सकते हैं। भारतीय रिजर्व बैंक के सर्वेक्षण के अनुसार, 30% ग्राहक डेबिट कार्ड से भुगतान करना पसंद करते हैं। यह सत्यापित करने के लिए जांचें कि क्या नया बैंक खाता खोलते समय डेबिट कार्ड शामिल किया गया है और यदि उसके होने की कोई कीमत है।

2. ऑनलाइन या मोबाइल बैंकिंग सुविधा

यदि आप अपने वित्त पर कड़ी नजर रखना चाहते हैं, तो अपने स्मार्टफोन या लैपटॉप से ​​अपनी शेष राशि की जांच करने की क्षमता होना महत्वपूर्ण है। यदि आप महंगी ओवरड्राफ्ट फीस से बचना चाहते हैं तो यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण है।

3. मोबाइल चेक जमा

आप मोबाइल चेक डिपॉजिट का उपयोग करके बैंक जाने से बच सकते हैं। आप बस अपने स्मार्टफोन से अपने चेक की एक तस्वीर लेते हैं और एक बटन के कुछ स्पर्श के साथ, चेक को टेलर विंडो या यहां तक ​​कि एटीएम में जाने की आवश्यकता के बिना जमा किया जाता है। मोबाइल डिवाइस से डिपॉजिट करते समय, याद रखें कि कुछ बैंकों को लंबी चेक प्रतीक्षा अवधि की आवश्यकता होती है।

4. ऑनलाइन बिल भुगतान

यदि आप चेक लिखते-लिखते थक गए हैं, तो प्राथमिक बैंक में देखने के लिए ऑनलाइन बिल भुगतान एक अन्य विशेषता है। भारतीय रिज़र्व बैंक के आंकड़ों के अनुसार, 80% उपभोक्ता जिनके हाथ में कागज़ के चेक थे, उन्होंने 2017 में एक बार भी उनका उपयोग नहीं किया, जबकि तीन-चौथाई ने इंटरनेट बैंकिंग का उपयोग किया। जब आप अपने बिलों का ऑनलाइन भुगतान करते हैं तो चेक लिखने और उन्हें भेजने की परेशानी समाप्त हो जाती है। इससे भी बेहतर, आप स्वचालित मासिक भुगतान सेट अप कर सकते हैं ताकि आपको भुगतान छूटने के बारे में कभी चिंता न करनी पड़े।

5. ईमेल और टेक्स्ट अलर्ट

आपको अपने स्वचालित बिल भुगतान शेड्यूल करते समय अपने खातों के लिए टेक्स्ट और ईमेल अलर्ट भी सेट करना चाहिए। उदाहरण के लिए, जब आपकी शेष राशि एक निश्चित सीमा से कम हो जाती है या जब आपके खाते में कोई नया लेन-देन प्रकाशित होता है, तो आपको चेतावनी देने के लिए आप एक अलर्ट सेट कर सकते हैं। यदि आप चिंतित हैं कि कोई हैकर आपके खाते की जानकारी ले रहा है और झूठे आरोप लगा रहा है, तो यह वास्तव में उपयोगी हो सकता है।

6. उत्कृष्ट सुरक्षा

किसी की पहचान की चोरी कोई हंसी का विषय नहीं है। बैंक खातों की तुलना करते समय, प्रत्येक बैंक में सुरक्षा उपायों के बारे में पूछताछ करना सुनिश्चित करें। उदाहरण के लिए, यदि धोखाधड़ी की निगरानी और आपके डेबिट और क्रेडिट कार्ड के लिए ऑन/ऑफ स्विच उपलब्ध है।

भारत में ऑनलाइन बैंक खाता कैसे खोलें?

चरण 1 – वह बैंक चुनें जिसमें आप अपना खाता खोलना चाहते हैं।

यह कुछ ऐसा होना चाहिए जो आपने पहले किया हो। यदि नहीं, तो अपने आस-पड़ोस की यात्रा पर जाएँ और कुछ बैंकों से बात करें कि यदि आपने बैंक खाता खोला तो आपको क्या मिलेगा। आप बैंक द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं के आधार पर एक बैंक चुन सकते हैं जो अन्य बैंक नहीं दे सकते हैं। कुछ निजी क्षेत्र के बैंक मौजूदा 4% से अधिक ब्याज दर प्रदान करते हैं।

चरण 2 – बैंक शाखा या उसकी वेबसाइट पर जाएँ।

एक बार जब आप एक बैंक चुन लेते हैं, तो आप अपनी पहचान प्रमाण-पत्र और एक छोटी जमा राशि के साथ व्यवसाय के घंटों के दौरान बैंक जाकर खाता खोल सकते हैं। हालाँकि, आप बैंक की वेबसाइट पर जाकर ऑनलाइन खाता खोल सकते हैं, जिसे आप किसी भी समय और किसी भी स्थान से कर सकते हैं।

चरण 3 – एक उपयुक्त बैंकिंग उत्पाद चुनें।

एक बैंक खाता विभिन्न प्रकार के खाते और सेवाएँ प्रदान करता है जिनमें से आप अपनी आवश्यकताओं के आधार पर चुनाव कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप कोई व्यवसाय संचालित करते हैं, तो आप अपनी मूलभूत बैंकिंग आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए बचत खाते के बजाय चालू खाता खोलना चुन सकते हैं।

चरण 4 – प्रासंगिक जानकारी और दस्तावेज़ प्रदान करें।

आपको फॉर्म भरना होगा, एक तस्वीर संलग्न करनी होगी, और अपने ग्राहक को जानिए (केवाईसी) जानकारी प्रदान करनी होगी। आपके पैन कार्ड, पासपोर्ट, या आधार कार्ड के रूप में फोटो ‘पहचान प्रमाण’, साथ ही आपके पासपोर्ट, राशन कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, या आधार कार्ड के रूप में ‘पता प्रमाण’ की आवश्यकता होती है। इसके अलावा, आप फोटो और एड्रेस प्रूफ दोनों उद्देश्यों को पूरा करने के लिए अपने पासपोर्ट या आधार कार्ड का उपयोग कर सकते हैं।

चरण 5 – बैंक के नियमों और शर्तों से सहमत हों।

हस्ताक्षर करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपने सभी नियमों और शर्तों को अच्छी तरह से पढ़ लिया है, और यदि आपके कोई प्रश्न हैं, तो आप प्रभारी व्यक्ति से संपर्क कर सकते हैं। अधिकांश बैंक आपकी ओर से पूरा फॉर्म भरेंगे, और आपको केवल अपने दस्तावेज़ जमा करने होंगे और सभी नियमों और शर्तों को पढ़ने के बाद हस्ताक्षर करना होगा।

निकटतम बैंक शाखा में जाकर बैंक खाता कैसे खोलें?

ग्राहकों को निकटतम शाखा में जाकर किसी भी बैंक में बचत बैंक खाता खोलने के लिए नीचे दिए गए चरणों का पालन करना चाहिए।

• उस शाखा का दौरा करें जो आपके लिए सबसे सुविधाजनक है।
• बैंक के कार्यकारी से खाता खोलने के फॉर्म का अनुरोध करें।
• आवेदकों को खाता खोलने के फॉर्म के दोनों हिस्सों को भरना होगा।
• फॉर्म 1 – नाम, पता, हस्ताक्षर और अन्य जानकारी और संपत्ति।
• फॉर्म 2 – अगर ग्राहक के पास पैन कार्ड नहीं है तो उन्हें इस सेक्शन को भरना होगा।
• सुनिश्चित करें कि सभी फ़ील्ड सही ढंग से भरे गए हैं। आवेदन पत्र में दी गई जानकारी केवाईसी दस्तावेजों में दी गई जानकारी से मेल खानी चाहिए।
• उपभोक्ता को अब बैंक की नीतियों के तहत प्रारंभिक जमा करने की आवश्यकता होगी।
• बैंक द्वारा सत्यापन प्रक्रिया पूरी करने के बाद खाताधारक को एक मानार्थ पासबुक और चेक बुक प्राप्त होगी।
• ग्राहक उसी समय इंटरनेट बैंकिंग फॉर्म भी जमा कर सकते हैं।

बैंक खाते का उपयोग कैसे शुरू करें?

अपना खुद का बैंक खाता होने का लाभ उठाने के लिए आप यहां कुछ चीज़ें कर सकते हैं:

• अपने नियोक्ता के साथ एक सीधा जमा खाता स्थापित करें। अपने नियोक्ता के पेरोल विभाग से सीधे जमा प्राधिकरण फॉर्म का अनुरोध करें ताकि आपका चेक हर वेतन दिवस पर बिना किसी लागत के सीधे आपके बैंक खाते में जमा हो जाए।
• सुनिश्चित करें कि आपका डेबिट कार्ड सक्रिय है। अपने डेबिट कार्ड को प्राप्त करने के बाद उसे सक्रिय करने के लिए अपने बैंक के निर्देशों का पालन करें। इस प्रक्रिया में व्यक्तिगत लेन-देन करते समय उपयोग करने के लिए एक व्यक्तिगत पहचान संख्या (पिन) चुनना शामिल है।
• आपका डेबिट कार्ड डिजिटल वॉलेट से जुड़ा होना चाहिए। हाथों से मुक्त इन-स्टोर भुगतान अनुभव के लिए, अपने डेबिट कार्ड को Google पे, ऐप्पल पे या सैमसंग पे जैसे डिजिटल वॉलेट से कनेक्ट करें (जो आपके घर पर अपना वॉलेट भूल जाने पर भी मदद करता है)।
• एक स्वचालित बिल भुगतान सेट करें। आपका बैंक खाता आपको उनके ऑनलाइन बिल भुगतान प्रणाली में भुगतानकर्ता बनाने की अनुमति देगा। आप उपयोगिताओं और व्यवसायों की तलाश कर सकते हैं जो पहले से ही डिजिटल भुगतान प्रणाली स्थापित कर चुके हैं, या आप अपने स्वयं के भुगतानकर्ता बना सकते हैं और बिल भुगतान स्वचालित कर सकते हैं।
• नियमित रूप से पैसे बचाने की योजना बनाएं। यदि आपने एक बचत खाता बनाया है, तो अब आप नियमित अंतराल पर एक विशिष्ट राशि को चेकिंग से बचत में स्थानांतरित करने के लिए स्वचालित बचत योजना सेट अप कर सकते हैं।
• मोबाइल चेक डिपॉजिट का उपयोग करें। आप शाखा में जाने की आवश्यकता को समाप्त करते हुए, अपने बैंक के मोबाइल ऐप का उपयोग करके भौतिक चेक की तस्वीरें ले सकते हैं और उन्हें दूरस्थ रूप से जमा कर सकते हैं।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

बैंक खाता खोलने के लिए कितने पैसे की आवश्यकता होती है?

अलग-अलग बैंकों के अलग-अलग मापदंड होते हैं। वहीं कुछ बैंक कम से कम रु. शेष मानदंड के रूप में 1,000; दूसरे रुपये मांगते हैं। आवश्यक न्यूनतम शेष राशि के रूप में 10,000। इसके अलावा, कुछ बैंक जीरो बैलेंस अकाउंट भी ऑफर करते हैं।

बैंक खाता खोलने में कितना समय लगता है?

आज के समय में बैंक खाता खोलने में बमुश्किल 24 घंटे लगते हैं। एक बार जब आप आवेदन पत्र और सहायक दस्तावेज जमा कर देते हैं, तो केवल उन दस्तावेजों की मौलिकता की पुष्टि करने में लगने वाला समय लगता है, जिसके बाद बैंक खाता तुरंत खोला जाता है, और आप उसी दिन या अगले दिन अपनी टूलकिट प्राप्त करते हैं।

क्या कोई व्यक्ति 18 वर्ष की आयु में बैंक खाता खोल सकता है?

हां, 18 वर्ष की आयु से पहले, आपको अवयस्क माना जाता है, और आपको केवल अपने अभिभावक के साथ एक संयुक्त खाता खोलने की अनुमति होगी। लेकिन जैसे ही आप 18 साल के हो जाते हैं और अगर आपके पास वैध पैन कार्ड और अन्य दस्तावेज हैं, तो आप बिना किसी हिचकिचाहट के अपना बैंक खाता खोल सकते हैं।

निष्कर्ष

सार्वजनिक और निजी दोनों बैंक विभिन्न आयु समूहों और लिंगों की विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए भारत में टेलरिंग बैंकिंग करते हैं, जिससे सभी भारतीय आर्थिक रूप से सशक्त हो जाते हैं।

नागरिकों की जागरूकता और समझ एक साथ बढ़ने में देश के सहयोगात्मक प्रयासों को और अधिक सशक्त बनाने में एक लंबा रास्ता तय करेगी क्योंकि देश वित्तीय समावेशन की दिशा में छोटे लेकिन साहसी कदम उठाता है।